فروش HSBC کانادا، رقابت در بازار وام مسکن را تضعیف می‌کند؟
کارشناسان وام مسکن نگرانند که فروش اخیر HSBC کانادا به Royal Bank of Canada (RBC) منجر به کاهش شفافیت و رقابت در بازار وام مسکن شود.
راب مک‌لیستر، متخصص وام مسکن و موسس وبسایت RateSpy، از این معامله انتقاد کرده و میگوید این اقدام میتواند به ضرر کسانی تمام شود که به دنبال بهترین نرخ‌های بهره هستند.
HSBC به طور سنتی به عنوان یک وام‌دهنده شفاف و رقابتی شناخته می‌شد. به گفته‌ی مک‌لیستر، نرخ‌های پایین و شفافیت HSBC باعث می‌شد تا سایر بانکها نیز نرخ‌های خود را رقابتی نگه دارند.
او میگوید: «قبل از خرید HSBC توسط RBC، آن‌ها به طور مداوم یکی از تهاجمی‌ترین و شفاف‌ترین وام‌دهندگان کانادا بودند. من هشت سال است که نرخ‌های پیشتاز آن‌ها را گزارش می‌کنم. اما دیگر نه.»
تاثیر این معامله بر بازار از قبل مشهود است. از زمان تصاحب، پایین‌ترین نرخ‌های بهره قابل تبلیغ برای وام‌های مسکن با نرخ شناور (variable) افزایش یافته است. در حال حاضر، کارگزاران وام مسکن (mortgage brokers) با نرخ‌های رقابتی‌تر از بانک‌های بزرگ پیشرو هستند.
مک‌لیستر خاطرنشان می‌کند: «در حال حاضر، کارگزاران وام مسکن پیشتازند. در حالی که پایین‌ترین نرخ تبلیغ‌شده توسط بانکها برای وام‌های شناور بدون بیمه ۶.۶۹ درصد است، مورگیج بروکر ها نرخ‌های نهایی (effective rates) تا ۶.۱۰ درصد به همراه تخفیف نقدی ارائه می‌دهند. البته این نرخ ممکن است برای وام‌های کمتر از ۶۵۰ هزار دلار یا با زمان تسویه بیش از ۴۵ روز بالاتر باشد، اما همچنان به طور قابل توجهی کمتر از پیشنهادهای تبلیغ‌شده توسط بانکها است.»
با وجود نرخ‌های رقابتی کارگزاران، برخی از وام‌گیرندگان همچنان ممکن است از خدمات گسترده‌تر ارائه شده توسط بانک‌های سنتی بهره‌مند شوند. گفته می‌شود بانک تورنتو-دومینیون که در حال حاضر مشتاق به افزایش سبد وام‌های مسکن خود است، تخفیف‌های قابل توجهی ارائه می‌دهد.
مک‌لیستر توضیح می‌دهد: «همه بانک‌های بزرگ معاملات “اختیاری” پنهانی دارند، اما HSBC موجودیتی متفاوت بود. نرخ‌های آن‌ها شفاف بود، به این معنی که وام‌گیرندگان HSBC مجبور به حدس زدن یا مذاکره نبودند.»
این وضعیت برای وام‌گیرندگان بدون بیمه که ممکن است به دلیل تست استرس وام مسکن دولت قادر به تغییر وام‌دهنده نباشند، بسیار چالش‌برانگیز خواهد بود.
رون باتلر، بروکر وام مسکن، میگوید: «همه افراد نیاز به ابزاری برای مذاکره با وام‌دهنده فعلی خود نیاز دارند… پیشنهادی از یک وام‌دهنده دیگر برای اهرم فشار. در غیر این صورت، آن‌ها با نرخ بسیار بالایی مواجه خواهند شد.
