اقتصاد کانادا با شوک تمدید ۹۰۰ میلیارد دلاری وام مسکن مواجه است

افزایش شدید نرخ‌های بهره طی ۱۹ ماه گذشته برای مصرف‌کنندگان بسیار دردناک بوده است، اما اگر نرخ‌ها به میزان قابل‌توجهی کاهش پیدا نکنند، تقریباً دو سوم وام‌گیرندگان وام مسکن کانادایی همچنان با پرداخت های قابل توجهی در سه سال آینده مواجه هستند.

طبق گزارشی که این هفته توسط دارکو میهلیک منتشر شد، بین سال‌های ۲۰۲۴ تا ۲۰۲۶، حدود ۹۰۰ میلیارد دلار وام‌های مسکن کانادایی که تقریباً ۶۰ درصد از کل وام‌های مسکن در بانک‌های رسمی را شامل میشود نیاز به تمدید خواهد داشت و این افراد ممکن است با افزایش شدید پرداخت‌ها مواجه شوند. ، کارشناس و تحلیلگر بخش بانکی RBC Capital Markets مطابق گزارشات این افزایش پرداخت ها را به صورت میانگین بین ۳۲ درصد در سال آینده تا ۴۸ درصد در سال ۲۰۲۶ متغیر دانست.

همچنین لازم به ذکر است که تاثیر این پرداخت ها بر عملیات ارائه مورگیج های جدید بسیار قابل توجه خواهد بود و در صورت تداوم نرخ بهره بالا در کانادا، پیامدهای اقتصادی بسیار آشکار خواهد بود.

بزرگترین شوک در انتظار وام‌های با پرداخت ثابت همراه با نرخ متغیر است که قرار است در سال ۲۰۲۶ تمدید شوند. اگر نرخ وام مسکن حدود ۶ درصد باقی بماند، یک وام مسکن متغیر پنج ساله که در اکتبر تمدید می‌شود، ۷۶ درصد افزایش می‌یابد. کاهش یک درصدی به ۵ درصد شوک پرداخت ها را کاهش می دهد، اما فقط تا میزان ۶۳ درصد. این گزارش می‌گوید: «نرخ‌های بهره باید به میزان قابل توجهی کاهش یابد تا این افراد بتوانند خانه خود را حفظ کنند و نجات پیدا کند. حتی اگر بانک کانادا تا سال ۲۰۲۶ نرخ پرایم خود را به ۰.۲۵ درصد کاهش دهد، بازپرداخت وام های مسکن با نرخ متغیر به طور کلی همچنان ۲۰ درصد افزایش می یابد.

برای اکثر صاحب نظرات این نگرانی وجود دارد که این افزایش ها منجر به افزایش بدهی ها شود، اما آقای میهلیچ معتقد است که این ترس ها بیش از حد است. این به این دلیل است که بانک ها در حال حاضر اقداماتی را برای کمک به وام گیرندگان بیش از حد طولانی انجام می دهند، مانند همکاری با مشتریان خود برای افزایش پرداخت های ماهانه یا تمدید مدت وام های خود.

اما این اقدامات همچنان باعث می شود خانوارها پول کمتری برای خرج کردن برای زندگی داشته باشند و بیشتر درآمد خانواده ها صرف پرداخت مورگیج گردد . همانطور که این گزارش اشاره می کند، آخرین نظرسنجی بانک کانادا از مصرف کنندگان نشان می دهد که تقریبا ۶۰ درصد از پاسخ دهندگان به نظرسنجی هزینه های زندگی خود را کاهش داده اند.

منبع خبر : The Globe And Mail