مسکنیکی از نیازهای اساسی هر خانواده است، و از طرف دیگر، برای اکثر ما، خرید یک ملک یکی از بزرگ‌ترین سرمایه‌گذاری‌های زندگی است. در این راه، بسیاری از مردم به دنبال دریافت وام مورگیج (وام مسکن) هستند تا بتوانند خانه‌ای را به نام خود خریداری کنند. حالا سوال اینجاست که آیا بانک‌های کانادا به شما وام مورگیج می‌دهند یا خیر؟ در این مطلب، به بررسی این سوال و اطلاعات کلی در مورد وام‌دهی مسکن در کانادا می‌پردازیم.
انواع وام مورگیج در کانادا از نظر بهره :
در کانادا، وام مورگیج به دو شکل عمده ارائه می‌شود: وام مورگیج ثابت و وام مورگیج تغییر پذیر. هر کدام از این دو نوع وام مورگیج ویژگی‌ها و مزایا و معایب خود را دارند.
- وام مورگیج ثابت (Fixed-Rate Mortgage): در این نوع وام، نرخ بهای وام به مدت تعیین‌شده از قبل (مثلاً ۵ سال، ۱۰ سال) ثابت می‌ماند. این به شما اطمینان می‌دهد که مقدار ماهیانه پرداختی‌تان تغییر نمی‌کند، حتی اگر نرخ بهره در افزایش یابد. این نوع وام معمولاً برای افرادی که تمایل دارند بودجه‌ی ماهیانه‌شان را پایدار نگه دارند، مناسب است.
- وام مورگیج تغییر پذیر (Variable-Rate Mortgage): در این نوع وام، نرخ بهای وام به مدت تعیین‌شده‌ای (مثلاً چند ماه) ثابت است و سپس به تغییرات نرخ بهره در بازار وابسته می‌شود. این به شما امکان می‌دهد که از نوسانات ممکن در بازار بهره‌برداری کنید و در صورت کاهش نرخ بهره، میزان پرداختی‌تان نیز کاهش می‌یابد. این نوع وام برای افرادی که ممکن است در آینده تغییراتی در توانایی مالی داشته باشند یا به دنبال بهره‌برداری از تغییرات مثبت در بازار مسکن هستند، مناسب است.
آیا بانک‌های کانادا به شما وام مورگیج می‌دهند؟
بله، بانک‌های کانادا به شما وام مورگیج می‌دهند. وام مورگیج یکی از خدمات اصلی بانکها در کانادا است و اکثر بانکها این خدمات را ارائه می‌دهند. اما باید توجه داشته باشید که دریافت وام مورگیج از بانکها یک فرآیند پیچیده است و نیاز به تایید توانایی مالی و پرداخت قسط‌های وام دارد.
شرایط وام مورگیج در کانادا
برای دریافت وام مورگیج در کانادا، شما باید موارد زیر را مطابقت دهید:
- توانایی مالی: بانکها نیاز دارند که شما دارای توانایی مالی برای پرداخت قسط‌های وام باشید. این شامل درآمد ماهیانه، توانایی پرداخت پیش پرداخت (در صورت نیاز) و سابقه اعتباری شما می‌شود.
- پرداخت پیش پرداخت: برخی از وام‌دهندگان ممکن است از شما بخواهند که پرداخت پیش پرداختی انجام دهید. این پرداخت معمولاً به عنوان قسط اول وام در نظر گرفته می‌شود.
- امتیاز اعتباری (Credit Score): امتیاز اعتباری شما نیز نقش مهمی در تصمیم گیری برای اعطای وام می‌بازد. امتیاز اعتباری بالاتر به شما کمک می‌کند که به نرخ بهای وام بهتری دست یابید.
- درآمد ماهیانه: میزان درآمد ماهیانه شما نیز تعیین‌کننده‌ای برای مقدار وامی است که می‌توانید دریافت کنید. بانکها معمولاً مشخص می‌کنند که چه مقدار از درآمد شما می‌تواند به پرداخت قسط وام اختصاص پیدا کند.
- نرخ بهای مسکن: نرخ بهای وام مسکن در بازار نیز نقش مهمی در تعیین شرایط وام دارد. نرخ بهای مسکن در بازار اغلب تغییر می‌کند و بر اساس آن، نرخ بهای وام مورگیج نیز تعیین می‌شود.
- مدت زمان وام: شما می‌توانید مدت زمان وام مورگیج خود را انتخاب کنید. معمولاً مدت زمان‌های معمول برای وام مورگیج در کانادا ۱۵ تا ۳۰ سال است.
گام‌های دریافت وام مورگیج در کانادا
- تحقیق و مقایسه: اولین گام برای دریافت وام مورگیج در کانادا، تحقیق و مقایسه شرایط وام‌دهی از بانکها و موسسات مالی مختلف است. شما باید به دقت نرخ بهای مسکن، شرایط پرداخت وام، و سایر جزئیات را بررسی کنید.
- مشاوره با مشاور مالی: مشاوره با یک مشاور مورگیج می‌تواند به شما کمک کند تا بهترین گزینه برای وام مورگیج خود را انتخاب کنید. مشاور می‌تواند شما را در انتخاب مناسب‌ترین برنامه راهنمایی کند.
- پیش‌پرداخت و تایید توانایی مالی: بعد از انتخاب بانک یا موسسه مالی، شما باید پیش‌پرداخت مورد نیاز (در صورت لزوم) را پرداخت کنید و توانایی مالی خود را تایید کنید. برای این کار باید اسناد مالی مورد نیاز را تهیه و ارائه دهید.
- درخواست و تایید وام: پس از انجام مراحل فوق، شما می‌توانید درخواست وام خود را به بانک یا موسسه مالی ارائه دهید. بعد از بررسی درخواست شما و تایید توانایی مالی، وام به شما تایید می‌شود.
- تکمیل معامله: پس از تایید وام، شما باید مراحل تکمیل معامله را طی کنید. این شامل امضای مدارک مورد نیاز و تعهد به پرداخت قسط‌های وام می‌شود.
مزایای وام مورگیج در کانادا
- مالکیت مسکن: دریافت وام مورگیج به شما این امکان را می‌دهد که خانه‌ای را به نام خود خریداری کنید و مالک مسکن شوید.
- استفاده از منافع مالی: با داشتن ملک، شما می‌توانید از منافع مالی مرتبط با مسکن مانند کاهش مالیاتی بهره‌برداری کنید.
- پرداخت قسط‌های ماهیانه: وام مورگیج به شما امکان می‌دهد که مقدار خرید ملک را به صورت ماهیانه پرداخت کنید، که این مقدار معمولاً با نسبت به اجاره کردن مسکن ارزش اقتصادی بیشتری دارد.
معایب وام مورگیج در کانادا
- پرداخت هزینه‌های بهره: در طی مدت زمان بازپرداخت وام، شما مبلغی بیشتر از اصل وام را به عنوان بهره پرداخت می‌کنید. این هزینه ممکن است در طولانی‌مدت بسیار بالا برود.
- مخاطرات نرخ بهره مسکن: نرخ بهای وام مورگیج در کانادا به تغییرات نرخ بهره وابسته است. در صورت افزایش نرخ بهره، پرداخت قسط‌های وام نیز افزایش خواهد یافت.
- مسئولیت‌های مالی بزرگ: معامله مورگیج یک تعهد مالی بزرگ است و ممکن است نیاز به تعهد برای سال‌ها داشته باشد. این مسئولیت ممکن است برای برخی افراد بسیار سنگین باشد.
و اما دریافت وام مورگیج در کانادا امری ممکن و معمول است. اما برای موفقیت در این راه، نیاز به توانایی مالی، تحقیق دقیق و مشورت با مشاوران مالی دارید. همچنین، باید به دقت شرایط و جزئیات قرارداد وام مورگیج را مطالعه و متوجه شوید تا از تعهدات و مسئولیت‌های خود آگاه باشید.
البته لازم به ذکر است که حتی اگر بانکها نیز به شما مورگیج ندادند ما میتوانیم از طریق بانک ها و سازمان های وام دهنده طرف قرارداد برای شما مورگیج بگیریم . حتی شاید نرخ بهره ای که ما برای شما بگیریم کمتر از نرخ بانک باشد . در صورت تمایل جهت مشاوره رایگان مورگیج با ما تماس بگیرید
