وام یا مورگیج مسکن یکی از راه‌های مهم برای خرید یا بازسازی خانه در کانادا است. این وام‌ها به خریداران مسکن کمک می‌کنند تا خانه‌ای برای خود بسازند یا خرید کنند. اما برای گرفتن وام مسکن در کانادا، شما نیاز به برخی از بیمه‌ها از جمله بیمه مورگیج دارید. در این مطلب، به بررسی بیمه‌های مورد نیاز برای گرفتن مورگیج (وام مسکن) در کانادا می‌پردازیم.
- بیمه مسکن (Mortgage Insurance): بیمه مسکن یکی از بیمه‌های اصلی برای گرفتن وام مسکن در کانادا است. این بیمه به خریداران مسکن کمک می‌کند تا وام مسکن خود را تضمین کنند. در واقع، اگر شما نتوانید وام مسکن خود را پرداخت کنید، بانک یا مؤسسه مالی معتبر که وام را به شما داده است، از بیمه مبلغ وام را دریافت می‌کند.
بیمه مسکن در کانادا توسط چندین شرکت بیمه ارائه می‌شود. دو شرکت معروف در این زمینه Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) و Genworth Canada هستند. بیمه مسکن به عنوان یک پیش‌نیاز برای گرفتن وام مسکن اجباری است، مگر اینکه شما توانایی پرداخت ۲۰٪ یا بیشتر ارزش خرید مسکن را داشته باشید.
مبلغ بیمه مسکن به مقدار وام مسکن و به ازای هر $۱۰۰۰ وام، معمولاً در محدوده $۱۵ تا $۴۰ میباشد و به وام اضافه می‌شود. برای مثال، اگر شما وام مسکنی به مبلغ $۳۰۰,۰۰۰ دریافت کنید و نرخ بیمه مسکن $۲۰ برای هر $۱۰۰۰ وام باشد، مبلغ بیمه مسکن شما $۶,۰۰۰ خواهد بود.
- بیمه عمر (Life Insurance): بیمه عمر یکی از انواع بیمه‌هایی است که میتواند به شما در مواجهه با وام مسکن کمک کند. این بیمه به خانواده‌تان تضمین می‌کند که در صورت وفات شما، بدهی وام مسکن شما پرداخت می‌شود و آنها نیازی به پرداخت آن نخواهند داشت.
بیمه عمر به عنوان یک بخش مهم از مدیریت مالی شما در نظر گرفته می‌شود، زیرا وام مسکن معمولاً بلندمدت است و پرداخت آن به مدت چند دهه ادامه دارد. اگر شما دارای خانواده‌ای هستید که به شما وابسته‌اند، بیمه عمر میتواند اطمینان از آن داشته باشد که آنها در صورت وقوع ناتوانی مالی برای پرداخت اقساط وام مسکن نخواهند داشت.
- بیمه عدم توانایی به کار (Disability Insurance): بیمه عدم توانایی به کار یک بیمه مهم برای افرادی است که از وام مسکن در کانادا استفاده می‌کنند. این بیمه به شما کمک می‌کند تا در صورت بروز ناتوانی به کار به مدت معینی (معمولاً یک سال یا بیشتر) اقساط وام مسکن خود را پرداخت نکنید.
وام مسکن معمولاً به مدت ۲۵ یا ۳۰ سال گرفته می‌شود و پرداخت ماهیانه اقساط آن برای خیلی از افراد بسیار مهم است. اگر شما به دلیل بیماری یا ناتوانی به کار نتوانید درآمد کسب کنید، بیمه عدم توانایی به کار میتواند در نقش بیمه مورگیج به شما کمک می‌کند تا مورگیج خود را پرداخت کنید و خانه‌تان را به دلیل عدم توانایی در پرداخت اقساط وام مسکن از دست ندهید.
- بیمه زلزله (Earthquake Insurance): کانادا کشوری است که در برخی مناطق آن زلزله‌های معمولی دیده می‌شوند. در برخی مناطق مثل بریتیش کلمبیا و آلبرتا، زلزله‌ها می‌توانند خسارات جدی به خانه‌ها وارد کنند. بنابراین، اگر خانه‌ای در یک منطقه زلزله‌زده دارید یا در آینده در نظر دارید خانه‌ای در این مناطق بخرید، بیمه زلزله میتواند بسیار مفید باشد.
اگر شما وام مسکن برای خرید یک خانه در منطقه‌ای که زلزله خیز است دریافت می‌کنید، بانک ممکن است از شما بخواهد که بیمه زلزله خریداری کنید. این بیمه به شما در صورت وقوع زلزله و وارد شدن خسارات به خانه‌تان کمک می‌کند تا به راحتی تعمیرات لازم را انجام دهید و اقساط وام مورگیج مسکن را پرداخت کنید.
- بیمه آتش‌سوزی (Fire Insurance): بیمه آتش‌سوزی یکی از بیمه‌هایی است که به شما در مواجهه با خسارات ناشی از حوادث مانند حریق کمک می‌کند. در کانادا، بیمه آتش‌سوزی به عنوان یک پیش‌نیاز برای گرفتن وام مسکن معمولاً اجباری نیست، اما بسیاری از بانکها و مؤسسات مالی ممکن است از شما بخواهند که این بیمه را خریداری کنید.
بیمه آتش‌سوزی به شما در صورت وقوع حریق و خسارت به خانه‌تان کمک می‌کند تا هزینه‌های تعمیرات و بازسازی را تحمل نکنید. این بیمه معمولاً تمام خسارات ناشی از حریق، از جمله خسارت‌های مربوط به بنا و از دست رفتن وسایل خانه، را پوشش می‌دهد.
به علاوه، ممکن است بیمه‌های دیگری نیز برای گرفتن وام مسکن در نظر گرفته شوند، به ویژه اگر شما خریداری از طریق برنامه‌های دولتی مانند “First-Time Home Buyer Incentive” انجام می‌دهید. بنابراین، قبل از درخواست وام مسکن، حتماً با بانک یا مؤسسه مالی مربوطه تماس بگیرید و نیازمندی‌های بیمه‌ای خود را بررسی کنید.
در نهایت، وام مسکن یک فرصت عالی برای خرید یا بازسازی خانه در کانادا است. با مراعات نیازمندی‌های بیمه‌ای و برخوردهای مالی به درستی، شما می‌توانید به راحتی وام مسکن خود را دریافت کرده و خانه‌ی رویایی خود را خریداری کنید. همچنین، بهتر است با یک مشاور مورگیج ماهر مشورت کنید تا بهترین تصمیم‌های مالی را برای خود بگیرید.
با این اطلاعات، شما آماده‌تر هستید تا وارد فرآیند گرفتن وام مسکن در کانادا شوید. بیمه‌های مناسب را انتخاب کنید و به خانه‌ی مورد علاقه‌تان دست پیدا کنید.
