تغییرات جدید در قوانین وام مسکن؛ آیا به شما در خرید خانه کمک می‌کند؟
از روز پنج‌شنبه ، تغییرات جدیدی در قوانین اعطا وام مسکن توسط دولت فدرال اعمال خواهد شد که به گفته برخی از کارشناسان صنعت مسکن، تاثیری چندانی بر بازار نخواهد داشت.
از اول آگوست، خریداران خانه برای اولین بار می‌توانند وام مسکن بیمه‌شده خود را تا ۳۰ سال بازپرداخت کنند. این نوع وام زمانی مورد نیاز است که پیش‌پرداخت کمتر از ۲۰ درصد قیمت خانه باشد. با این حال، این سیاست فقط برای خانه‌های تازه ساخت اعمال می‌شود.
فرانک ناپولیتانو از شرکت Mortgage Brokers Ottawa در مصاحبه‌ای با CTV News گفت: “صادقانه بگویم، این تغییر تاثیری بر بازار نخواهد گذاشت. فکر می‌کنم به تعداد کمی از افراد کمک کند، اما نه خیلی زیاد.”
ناپولیتانو میگوید که در یک وام مسکن ۵۰۰ هزار دلاری، دوره بازپرداخت ۳۰ ساله می‌تواند پرداخت‌های ماهانه را ۲۵۰ دلار کاهش دهد، اما به نظر او این رقم قابل توجه نیست.
او افزود: “نرخ بهره هنوز هم نسبتا بالا است و جوانان کانادایی برای تامین پیش‌پرداخت بدون کمک والدین خود با مشکل مواجه هستند.”
طبق قوانین فعلی، طولانی‌ترین دوره بازپرداخت وام مسکن ۲۵ سال است.
دولت لیبرال این تغییر را در بودجه فدرال آوریل به عنوان بخشی از مجموعه‌ای از اقدامات برای رسیدگی به بحران مسکن کانادا اعلام کرد. کریستیا فریلند، وزیر دارایی، اوایل این هفته در تورنتو مزایای این سیاست را تشریح کرد.
فریلند در یک کنفرانس خبری روز دوشنبه گفت: “این تنها یکی از چندین اقدام دولت ما برای کمک به جوانان کانادایی برای پس‌انداز برای پیش‌پرداخت اول و خرید خانه خود است.”
طبق گزارش شرکت بیمه مسکن و پرهزینه کانادا (CMHC)، در نیمه دوم سال ۲۰۲۳، تنها ۱۷ درصد از وام‌های مسکن در کانادا بیمه شده بودند. بانک کانادا گزارش می‌دهد که خریداران خانه اولی کمتر از نیمی از خرید خانه‌ها، یعنی ۴۴ درصد، را در سه ماهه اول امسال انجام داده‌اند.
همچنین سوالاتی در مورد اینکه آیا خریداران خانه برای اولین بار می‌خواهند یک خانه تازه ساخت بخرند یا خیر وجود دارد.
رابرت هوگ، اقتصاددان ارشد RBC، میگوید: “با توجه به زمان زیادی که معمولا برای خرید یک کندو جدید یا پیش‌ساخت صرف می‌شود، این کار برای همه مناسب نیست.”
هوگ معتقد نیست که تغییرات در دوره بازپرداخت یک “راه حل قطعی” برای حل بحران مسکن است، بلکه یک اقدام تدریجی به عنوان بخشی از یک مجموعه اقدامات مسکن است، به خصوص از آنجایی که تغییرات جدید برای املاک بالای ۱ میلیون دلار اعمال نخواهد شد.
هوگ گفت: “این یک عامل محدود کننده در بازارهای گران قیمت مانند تورنتو و ونکوور است.”
اما هوگ همچنین گفت که تمدید دوره بازپرداخت برای ساختمان‌های جدید به افزایش عرضه مسکن کمک خواهد کرد.
او گفت: “به نظر ما، این واقعا در هسته اصلی مسئله قرار دارد. با توجه به تقاضای زیاد، باید عرضه مسکن در کانادا را افزایش دهیم.”
در بیانیه‌ای در آوریل پس از اعلام تغییرات توسط دولت فدرال، کوین لی، مدیرعامل انجمن سازندگان خانه کانادا، این سیاست را یک “تغییر جدی” خواند و افزود: “این اقدام همچنین راه طولانی را برای فعال کردن بخش ما برای پاسخگویی به هدف دولت برای ساخت ۵.۸ میلیون خانه جدید در دهه آینده هموار خواهد کرد.”
اما یک سازنده خانه در منطقه اتاوا تنها دو فروش جدید در نتیجه این برنامه گزارش کرده است.
فرانک نیوکاپ، مالک شرکت Valecraft Homes، در مورد دوره بازپرداخت طولانی‌تر گفت: “این کافی نیست. فکر می‌کنم دولت باید کار بیشتری انجام دهد.”
نیوکاپ این اقدام جدید را یک قدم اول خواند، اما دوست دارد تغییراتی در آزمون استرس ایجاد شود که آستانه‌ای است که تعیین می‌کند آیا فرد می‌تواند در صورت افزایش نرخ بهره هزینه وام مسکن خود را پرداخت کند یا خیر.
نیوکاپ گفت: “به جای اینکه مردم را مجبور کنیم این آزمون استرس را واجد شرایط کنند، اگر آنها در یک مقدار مشخص واجد شرایط شدند، آنها را مجبور کنید که آن را برای x سال قفل کنند. اگر آنها آن را شکستند، پس باید آن جریمه را پرداخت کنند.”
تغییر در دوره بازپرداخت تنها یکی از چندین اقدام دولت فدرال برای رسیدگی به بحران مسکن است.
از ۱۶ آوریل، مبلغی که خریداران خانه برای اولین بار می‌توانند از RRSP خود برداشت کنند از ۳۵۰۰۰ دلار به ۶۰۰۰۰ دلار افزایش یافت. دولت فدرال همچنین سال گذشته حساب پس‌انداز خانه اول را راه‌اندازی کرد که به گفته فریلند ۷۵۰ هزار کانادایی برای آن ثبت‌نام کرده‌اند.
در اوایل امسال، دولت فدرال طرح خود را برای ساخت نزدیک به چهار میلیون خانه تا سال ۲۰۳۱ رونمایی کرد. CMHC پیش از این گفته بود که کانادا برای بازگرداندن توانایی خرید مسکن، باید تا سال ۲۰۳۰ ۵.۸ میلیون خانه بسازد.
