مورگیج چیست و چه انواعی دارد ؟

خریدخانه برای بسیاری از کانادایی ها نقطه عطف مهمی است، اما همچنین می تواند کمی پیجیده باشد، به خصوص در مورد وام مورگیج مسکن. به عنوان یک خریدار خانه برای اولین بار، گشت و گذار در دنیای وام مورگیج مسکن در انتاریو، کانادا می تواند دلهره آور باشد. اما با مطالعه مطالب وب سایت ما همچنین بهره مندی از خدمات مشاوره مورگیج ، می‌توانید در تصمیم‌گیری‌های خود اطمینان داشته باشید و انتخاب‌های آگاهانه‌ای داشته باشید که به شما در رسیدن به رویای مالکیت خانه کمک می‌کند.

امتیازات اعتباری یا کردیت اسکور

یکی از اولین مواردی که باید در هنگام درخواست وام مورگیج مسکن در نظر بگیرید، امتیاز اعتباری شما است. امتیاز اعتباری عددی است که نشان دهنده اعتبار شما است و بر اساس سابقه اعتباری ( Credit History ) شما است. وام دهندگان از این شماره برای تعیین واجد شرایط بودن شما برای وام مسکن و نرخ بهره استفاده می کنند. در انتاریو، نمره اعتباری خوب معمولاً حدود ۶۵۰ یا بالاتر در نظر گرفته می شود.

اگر امتیاز اعتباری شما کمتر از ۶۵۰ باشد، ممکن است همچنان بتوانید واجد شرایط وام مورگیج مسکن باشید، اما نرخ بهره وام مورگیج شما احتمالاً بالاتر خواهد بود. مهم است که امتیاز اعتباری خود را تا حد امکان قبل از درخواست وام مسکن بهبود بخشید. این را می توان با پرداخت بدهی ها، انجام تمام پرداخت های خود به موقع و عدم پذیرش هیچ بدهی جدید انجام داد.

پیش پرداخت ها

در انتاریو، قبل از اینکه بتوانید خانه بخرید، باید پیش پرداخت لازم برای خرید مسکن را پس انداز کنید. پیش پرداخت معمولاً حدود ۲۰ درصد قیمت خرید خانه است، اما برای برخی از وام های مسکن بیمه شده دولتی می تواند به ۵ درصد هم اکتفا نمود.

اگر ۲۰ درصد پیش پرداخت ندارید، باید برای بیمه پیش‌فرض وام مسکن هزینه بپردازید، که در صورت عدم پرداخت وام مسکن، از وام‌دهنده محافظت می‌کند. این بیمه می تواند هزاران دلار به هزینه وام مسکن شما اضافه کند، بنابراین مهم است که تا حد امکان برای پیش پرداخت مسکن پس انداز کنید.

انواع وام مسکن

دو نوع اصلی وام مسکن در انتاریو وجود دارد: نرخ ثابت و نرخ متغیر. وام مسکن با نرخ ثابت دارای نرخ سود معینی برای کل مدت وام مسکن است که می تواند از ۶ ماه تا ۱۰ سال باشد. اگر می خواهید بدانید که پرداخت وام مسکن شما در هر ماه دقیقا چقدر خواهد بود، این نوع وام مسکن گزینه خوبی است.

از سوی دیگر، وام های مسکن با نرخ متغیر دارای نرخ بهره ای هستند که با بازار در نوسان است. این بدان معنی است که پرداخت های وام مسکن شما بسته به تغییرات در اقتصاد می تواند افزایش یا کاهش یابد. در حالی که وام‌های با نرخ متغیر می‌توانند ریسک‌پذیرتر باشند، اما می‌توانند نرخ‌های بهره پایین‌تری نیز ارائه دهند و به طور بالقوه در درازمدت باعث صرفه‌جویی در پول شما شوند.

شرایط وام مسکن

هر چند بازپرداخت کامل مورگیج به زمانی حدود ۳۰ سال نیاز دارد اما بایستی قرارداد مورگیج را چندین بار تجدید کرد تا بتوان وام مورگیج را به صورت کامل تسویه نمود. در انتاریو، مدت قرارداد وام مورگیج مسکن می تواند از ۶ ماه تا ۱۰ سال متغیر باشد. طول دوره ای که انتخاب می کنید به اهداف و شرایط مالی شما بستگی دارد.

اگر کوتاه‌مدت را انتخاب کنید، احتمالاً نرخ بهره شما پایین‌تر خواهد بود، اما پرداخت‌های وام مسکن شما بیشتر خواهد بود. بلندمدت به معنای پرداخت کمتر وام مسکن است، اما نرخ بهره بالاتر و سود بیشتر در طول عمر وام مسکن پرداخت می شود.

انتخاب وام دهنده

در نهایت، انتخاب یک وام دهنده معتبر هنگام درخواست وام مورگیج مسکن مهم است. تحقیقات خود را انجام دهید و نرخ ها و شرایط وام دهندگان مختلف را مقایسه کنید تا مطمئن شوید که بهترین معامله ممکن را دریافت می کنید. شما همچنین می توانید با یک کارگزار وام مورگیج مسکن کار کنید، که می تواند به شما کمک کند وام مسکن مناسب را برای نیازهای خود پیدا کنید و از طرف شما مذاکره را به انجام برساند همچنین میتواند در مراحل تهیه مورد نیاز بسیار شما را راهنمایی و کمک نماید.

در پایان، خرید خانه در انتاریو، کانادا یک تصمیم مهم است، اما با اطلاعات و راهنمایی صحیح، می تواند یک سرمایه گذاری هوشمندانه در آینده شما باشد. با درک امتیازات اعتباری، پیش پرداخت ها، انواع وام مسکن و شرایط وام مسکن، خریدارانی که برای اولین بار خانه دارند می توانند تصمیمات آگاهانه بگیرند و به رویای مالکیت خانه خود برسند.