خریدملک در کانادا یک تصمیم بسیار بزرگ است و اکثر افراد برای خرید ملک به وام مسکن مورگیج نیاز دارند. فرایند گرفتن وام مورگیج برای خرید مسکن به دلیل تفاوت ساختاری با سیستم بانکداری ایران کمی برای ایرانیان مهاجر پیچیده است ، به‌ویژه برای خریدارانی که برای اولین بار خانه می‌خرند. البته لازم به ذکر است که شما میتوانید از نمایندگان و کارگزاران وام مسکن در این خصوص کمک بگیرید. در این راهنما، تفاوت بین کارگزاران وام مسکن Mortgage Agent و کارشناسان وام در بانک ( Mortgage Specialist ) صحبت خواهیم کرد و سعی میکنیم تا آنجا که مقدور است، مزایای همکاری با آنها و نحوه اخذ وام مسکن مورگیج در کانادا را توضیج بدهیم.
نماینده وام مورگیج مسکن ( Mortgage Agent ) کیست؟
نماینده وام مسکن شخصی است که مجوز اخذ وام مسکن از طرف یک کارگزاری وام مورگیچ مسکن ( Mortgage Brokerage ) را دارد. نمایندگان وام مسکن مستقیماً با افراد متقاضی وام کار می کنند تا به آنها کمک کنند وام مسکن متناسب با نیازها و اهداف مالی خود را پیدا کنند. کار کردن با یک نماینده وام مسکن مورگیج میتواند این فرایند را برای شما ساده کند .
کارگزار وام مسکن کیست ؟
کارگزار وام مسکن شبیه یک عامل وام مسکن است
مزایای کار با نماینده وام مسکن یا کارگزار:
کار با یک نماینده وام مسکن یا کارگزار می تواند مزایای زیادی را در مورد تضمین وام مسکن در کانادا ارائه دهد. در اینجا برخی از مزایا ذکر شده است:
- دسترسی به چند وام دهنده: هم نمایندگان وام مسکن و هم کارگزاران به چندین وام دهنده دسترسی دارند، به این معنی که آنها می توانند برای بهترین نرخ ها و شرایط وام مسکن برای مشتریان خود خرید کنند. این می تواند در درازمدت در زمان و پول وام گیرندگان صرفه جویی کند.
- تخصص و دانش: کارگزاران وام مسکن در فرآیند وام مسکن متخصص هستند و می توانند راهنمایی و مشاوره به وام گیرندگان ارائه دهند. آنها می توانند به وام گیرندگان کمک کنند تا انواع مختلف وام های مسکن موجود، الزامات تأیید و روند کلی وام مسکن را درک کنند.
- خدمات شخصی: عوامل وام مسکن و کارگزاران مستقیماً با وام گیرندگان کار می کنند و خدمات با توجه به موضوع شخصی را ارائه می دهند. آنها می توانند به وام گیرندگان کمک کنند تا فرآیند پیچیده وام مسکن را طی کنند و به سؤالاتی که ممکن است داشته باشند پاسخ دهند.
- صرفه جویی در زمان: تضمین وام مسکن می تواند فرآیندی زمان بر باشد، به خصوص برای کسانی که با این فرآیند آشنایی ندارند. نمایندگان و کارگزاران وام مسکن می توانند به ساده سازی روند و صرفه جویی در وقت وام گیرندگان کمک کنند.
نحوه اخذ تاییدیه وام مسکن در کانادا:
اکنون که از مزایای کار با یک نماینده یا کارگزار وام مسکن مطلع شدید، بیایید مراحل تایید وام مسکن در کانادا را به شما بگوییم .
مرحله ۱: بودجه خود را تعیین کنید
قبل از شروع به جستجوی وام مسکن، مهم است که بودجه خود را تعیین کنید. این شامل ارزیابی وضعیت مالی فعلی شما، از جمله درآمد، هزینه ها و بدهی شما می شود. شما می خواهید برای وام مسکن از قبل تاییدیه بگیرید تا بدانید چقدر می توانید وام بگیرید.
مرحله ۲: یک نماینده یا کارگزار وام مسکن پیدا کنید
هنگامی که از بودجه خود مطلع شدید، وقت آن است که یک نماینده یا کارگزار وام مسکن پیدا کنید. ممکن است بخواهید از دوستان و خانواده توصیه‌هایی بخواهید یا به صورت آنلاین برای نمایندگان و کارگزاران وام مسکن مجاز در منطقه خود جستجو کنید.
مرحله ۳: با نماینده یا کارگزار وام مسکن خود ملاقات کنید
هنگامی که یک نماینده یا کارگزار وام مسکن پیدا کردید، می خواهید جلسه ای را برای بحث در مورد وضعیت مالی و اهداف خود تعیین کنید. آنها از شما در مورد درآمد، هزینه، بدهی، امتیاز اعتباری و سابقه شغلی شما سوال می پرسند. این اطلاعات به آنها کمک می کند تا تعیین کنند که چه نوع وام مسکن برای شما بهترین است.
مرحله ۴: درخواست وام مسکن
هنگامی که شما و نماینده یا کارگزار وام مسکن خود بهترین وام مسکن را برای خود تعیین کردید، زمان درخواست فرا رسیده است. شما باید اسنادی مانند فیش حقوقی، اظهارنامه مالیاتی و صورت حساب بانکی را ارائه دهید. نماینده وام مسکن یا کارگزار شما به شما کمک می کند مدارک لازم را جمع آوری کرده و درخواست خود را به وام دهنده ارسال کنید.
مرحله ۵: تاییدیه دریافت کنید
هنگامی که درخواست شما ارسال شد، وام دهنده آن را بررسی می کند و تعیین می کند که آیا شما برای وام مسکن تایید شده اید یا خیر. در صورت تایید، یک نامه تعهد وام مسکن دریافت خواهید کرد که در آن شرایط و ضوابط وام مسکن مشخص شده است.
به طور خلاصه میتوان گفت اخذ وام مسکن در کانادا می تواند فرآیند پیچیده ای باشد، اما کار با یک نماینده وام مسکن یا کارگزار می تواند آن را آسان تر و قابل کنترل تر کند. آنها می توانند به شما کمک کنند تا انواع مختلف وام های مسکن موجود را درک کنید، بهترین نرخ ها و شرایط را خریداری کنید و شما را در فرآیند درخواست راهنمایی کنند. اگر به دنبال خرید ملک در کانادا هستید، همکاری با یک عامل وام مسکن یا کارگزاری را در نظر بگیرید تا به شما کمک کند تا برای وام مسکن مورد تایید قرار بگیرید.
