انواع وام مسکن ( مورگیج ) در کانادا

واممسکن در  خرید خانه در کانادا، نقش بسیار مهمی را  دارد. افرادی که به دنبال خرید یک خانه یا سرمایه‌گذاری در املاک مسکونی هستند، معمولاً به دنبال انواع مختلف وام مسکن می‌گردند تا به بهترین شرایط وام از نظر حداقل بهره و پرداخت ماهیانه دست یابند. در این مطلب قصد داریم با هم  انواع وام مسکن (مورگیج) در کانادا را بررسی نماییم.

مورگیج مسکونی بر اساس وثیقه ملکی (Conventional Mortgage):

وام مورگیج مسکونی یکی از رایج‌ترین انواع وام مسکن در کانادا است. در این نوع وام، افراد به بانک یا مؤسسه مالی یا مستقیما از طریق بانک و یا از طریق کارگزاری وام مورگیج اقدام به درخواست وام می‌کنند و در صورت تأیید، یک مورگیج (تسهیلات وام مسکن) دریافت می‌کنند. معمولاً برای دریافت وام مورگیج مسکونی معمولی، نیاز به پرداخت حداقل ۲۰٪ از ارزش ملک به عنوان پیش‌پرداخت (Down Payment) دارید. این نوع وام مسکن ممکن است نرخ بهره‌ متغیر یا ثابت داشته باشد :

وام مسکونی با نرخ بهره متغیر (Variable Rate Mortgage):

وام مسکونی با نرخ بهره متغیر یک نوع وام مسکن است که نرخ بهره آن به نرخ بهره وابسته است. این نوع وام مسکن معمولاً با نرخ بهره اولیه کمتری شروع می‌شود، اما ممکن است در طول زمان تغییر کند. این وام‌ها معمولاً به مدت زمان مشخصی (مثلاً پنج سال) تنظیم می‌شوند، سپس نرخ بهره تاثیر می‌گذارد. وام‌دهندگان ممکن است در هر ماه تغییرات کوچکی در اقساط وام داشته باشند.

وام مسکونی با نرخ بهره ثابت (Fixed Rate Mortgage):

وام مسکونی با نرخ بهره ثابت، وامی است که نرخ بهره آن در طول مدت اعتبار ثابت باقی می‌ماند. این نوع وام مسکن مناسب برای افرادی است که به دنبال پایداری در پرداخت اقساط وام هستند و نمی‌خواهند تحت تأثیر تغییرات نرخ بهره باشند. از مزایای وام مسکونی با نرخ بهره ثابت، پیش‌بینی دقیق تر هزینه‌های مالی در طول مدت اعتبار است.

وام مسکونی با پرداخت فقط بهره (Interest-Only Mortgage):

در این نوع وام مسکن، افراد تنها مبلغ بهره وام را می‌پردازند و اصل وام به تأخیر می‌افتد. این وام‌ها معمولاً برای مدت زمان کوتاه‌تری تنظیم می‌شوند و پس از انقضای مدت معین، افراد ملزم به پرداخت اصل وام نیز می‌شوند. این نوع وام معمولاً برای سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت یا افرادی که درآمد آنها در آینده افزایش خواهد یافت مناسب است.

وام مسکونی با مدت‌های مختلف (Term Mortgage):

وام مسکونی با مدت‌های مختلف، وام‌هایی هستند که برای مدت‌های زمانی خاص تنظیم می‌شوند. این مدت‌ها معمولاً به صورت یک ساله، سه ساله، پنج ساله و غیره هستند. پس از انقضای هر مدت، افراد می‌توانند توافقنامه وام را تمدید یا تغییر دهند. این نوع وام معمولاً با نرخ بهره ثابت یا متغیر در دسترس است.

وام مسکونی با پیش‌پرداخت اضافی (Prepayment Mortgage):

وام مسکونی با پیش‌پرداخت اضافی به افراد اجازه می‌دهد تا به میزان بیشتری به پرداخت اصل وام خود بپردازند، بدون اینکه جریمه پرداخت اضافی بدهند. این نوع وام معمولاً برای افرادی مناسب است که درآمد زیادی دارند و می‌خواهند به سرعت بدهی خود را کاهش دهند.

وام مسکونی با شرایط خاص (Specialty Mortgage):

وام مسکونی با شرایط خاص، نوعی وام مسکن است که شرایط ویژه‌ای دارد. این نوع وام‌ها ممکن است برای افرادی مناسب باشد که در شرایط ویژه‌ای قرار دارند، مانند افراد با درآمد نامنظم یا شرایط مالی خاص. این وام‌ها ممکن است شرایط و نرخ بهره‌ای متفاوتی داشته باشند.

نکات مهم:

• قبل از انتخاب نوع وام مسکن، به دقت شرایط و مقررات هر یک را بررسی کنید و با مشاور وام مشورت کنید.
• پیش‌پرداخت مورد نیاز برای دریافت وام مسکن ممکن است متفاوت باشد و بسته به نوع وام و شرکت‌های وام دهنده مختلف متغیر باشد.
• توجه به نرخ بهره‌ و هزینه‌های مرتبط با وام مهم است. به دقت تغییرات نرخ بهره را دنبال کنید.
• بررسی کنید که آیا امکان پرداخت اقساط وام مسکن در طول مدت اعتبار را دارید یا نه. تعهد به پرداخت به موقع اقساط بسیار مهم است.
• اطلاعات مربوط به انواع وام مسکن و شرایط آنها در زمان درخواست وام و تغییرات ممکن در آینده را مطالعه کنید.

به طول خلاصه انتخاب نوع وام مسکن مناسب برای شما بستگی به شرایط مالی، اهداف سرمایه‌گذاری و توانایی پرداخت اقساط دارد. به دقت شرایط و شرکت‌های وام دهنده مختلف را مقایسه کرده و با مشاور وام مورگیج مشورت کنید تا به بهترین تصمیم برای خرید یا ساخت ملک مسکونی در کانادا دست یابید. وام مورگیج مسکن به عنوان یک ابزار مالی قدرتمند، به شما امکان می‌دهد تا بتوانید در بازار مسکن کانادا به عنوان یک سرمایه‌گذار موفق عمل کنید.