بازنشستگی یکی از مهم‌ترین مراحل زندگی است که همه ما باید به آن فکر کنیم. از نظر مالی، بازنشستگی به معنای ترک کار و وابستگی به دخل معاشی دیگری است. برای تأمین هزینه‌های زندگی پس از بازنشستگی، بسیاری از افراد به دنبال راه‌های مختلفی می‌گردند. یکی از این راه‌ها مورگیج یا همان تسهیلات مالی معکوس (Reverse Mortgage) است. در این مطلب، به بررسی تامین هزینه لازم برای بازنشستگی در کانادا از طریق مورگیج می‌پردازیم.
Contents
مفهوم مورگیج یا تسهیلات مالی معکوس
مورگیج یک مفهوم مالی است که به شما اجازه می‌دهد از مقدار معینی از ارزش ملک خود به عنوان وام استفاده کنید. این وام به شکل ماهیانه یا یکباره پرداخت می‌شود و باید در آینده با سود برگردانده شود. یکی از اصولی‌ترین ویژگی‌های مورگیج معکوس این است که شما نیازی به پرداخت ماهیانه اقساط وام ندارید تا زمانی که ملک خود را ترک کنید یا بفروشید.
مهم‌ترین ویژگی مورگیج این است که به افراد بازنشسته امکان می‌دهد ارزش ملک خود را به صورت نقد درآورند و استفاده کنند بدون اینکه ملک را بفروشند یا آن را ترک کنند. این امر می‌تواند به افراد بازنشسته کمک کند تا هزینه‌های زندگی پس از بازنشستگی خود را تأمین کنند.
مزایا و معایب مورگیج
مزایا
تأمین منابع مالی برای بازنشستگی
یکی از مزایای اصلی مورگیج این است که به افراد بازنشسته کمک می‌کند منابع مالی لازم برای زندگی پس از بازنشستگی را تأمین کنند. با تبدیل ارزش ملک خود به وام، شما می‌توانید به هزینه‌های مختلفی مانند هزینه‌های پزشکی، تفریح، یا سفرهای تفریحی خود بپردازید.
عدم نیاز به پرداخت ماهیانه اقساط وام
یکی دیگر از مزایای مورگیج این است که شما نیازی به پرداخت ماهیانه اقساط وام ندارید. تا زمانی که ملک خود را ترک کنید یا بفروشید، نیازی به بازپرداخت وام و سود ندارید. این امر به خصوص برای افراد با درآمد محدود و بازنشستگان مفید است.
حفظ ملکیت ملک
شما همچنان مالک ملک خود خواهید بود و می‌توانید در آن زندگی کنید تا زمانی که تصمیم به فروش یا ترک آن بگیرید. مورگیج فقط به شما اجازه می‌دهد از ارزش ملک خود به عنوان وام استفاده کنید.
معایب
کمترین ارث برای وراث
یکی از معایب اصلی مورگیج این است که ارث کمتری برای وراث باقی می‌گذارید. زمانی که شما از دنیا بروید و وام مورگیج به همراه سود باید بازپرداخت شود، ارزش ملک به میزان کمتری به وراث انتقال پیدا می‌کند.
کاهش ارزش ملک
ارزش ملک ممکن است به مرور زمان کاهش یابد. اگر بازار ملک در منطقه شما رشد نکند یا ارزش ملک کاهش یابد، می‌تواند باعث شود میزان وام مورگیج و سودهای مترتب افزایش یابد.
هزینه‌های مرتبط با مورگیج
مورگیج هزینه‌هایی مرتبط با خود دارد. این هزینه‌ها شامل هزینه‌های مربوط به بررسی ارزش ملک، هزینه‌های مشاوره حقوقی و مالی، و هزینه‌های مرتبط با پرداخت سودهای مترتب وام هستند. این هزینه‌ها ممکن است مقداری از ارزش ملک خود را کاهش دهند.
شرایط لازم برای درخواست مورگیج
برای درخواست مورگیج در کانادا، باید برخی از شرایط و معیارها را دنبال کنید. مهم‌ترین شرایط شامل موارد زیر می‌شوند:
- باید حداقل ۵۵ سال سن داشته باشید.
- ملک شما باید به شما تعلق داشته باشد و مورگیج به ملک خود اعمال شود.
- ملک شما باید در وضعیت قابل تسویه باشد و بدهی‌های مالی زیادی نداشته باشد.
همچنین برای انتخاب یک مورگیج مناسب، بهتر است با مشاوران مالی متخصص تماس بگیرید تا به شما کمک کنند تا بهترین گزینه را انتخاب کنید.
چگونه مورگیج کار می‌کند؟
مورگیج یک فرآیند تسهیلاتی است که به شما اجازه می‌دهد از ارزش ملک خود به عنوان وام استفاده کنید. در ابتدا، ارزش ملک تعیین می‌شود تا مشخص شود چه مقدار وام قابل اعطا است. این ارزش ممکن است بر اساس ارزش بازار ملک در منطقه شما، سن شما، و ویژگی‌های ملک شما متغیر باشد.
بعد از تعیین ارزش ملک، وام مورگیج به شما تعهد می‌شود. شما می‌توانید این وام را به شکل ماهیانه یا یکباره دریافت کنید. این وام به تدریج به میزان معقولی از ارزش ملک شما اضافه می‌شود.
تا زمانی که ملک خود را ترک نکنید یا بفروشید، نیازی به پرداخت اقساط وام ندارید. اما هنگامی که شما از دنیا بروید یا تصمیم به فروش ملک بگیرید، وام مورگیج به همراه سودهای مترتب باید بازپرداخت شود.
مورگیج در کانادا
در کانادا، مورگیج یکی از روش‌های تامین منابع مالی برای بازنشستگی محسوب می‌شود. این مفهوم مالی به شما اجازه می‌دهد از ارزش ملک خود به عنوان وام استفاده کنید. در ادامه به مواردی که باید در مورگیج در کانادا بدانید، خواهیم پرداخت.
مورگیج و تأمین هزینه بازنشستگی در کانادا
مانند سایر کشورها، بازنشستگی در کانادا نیز نیاز به تأمین منابع مالی دارد. هزینه‌های زندگی پس از بازنشستگی از جمله هزینه‌های خانه‌داری، پزشکی، تفریح و سفرهای تفریحی می‌توانند به میزان قابل توجهی باشند. مورگیج به افراد بازنشسته کمک می‌کند تا از ارزش ملک خود به عنوان منبع مالی برای تأمین این هزینه‌ها استفاده کنند.
مشتریان مورگیج در کانادا
مورگیج در کانادا به افراد با سن حداقل ۵۵ سال تعلق می‌گیرد. افراد بازنشسته می‌توانند با مراجعه به اعتباری که از ملک خود دارند، وام مورگیج دریافت کنند
