مورگیج یکی از مهمترین تصمیمات مالی در زندگی افراد در کانادا می‌باشد. این تصمیم ممکن است برای خیلی از ما یکی از اقدامات مهم در خرید خانه به شمار بیاید. اما موقع انتخاب وام مورگیج، یکی از سوالات مهمی که پیش می‌آید این است که وام مورگیج را بسته یا باز انتخاب کنیم؟
هنگامی که تصمیم به خرید یا ساخت خانه می‌گیریم، یکی از مسائل مهمی که با آن روبرو می‌شویم، انتخاب نوع وام مورگیج است. وام مورگیج، یکی از مهمترین اقدامات مالی در زندگی ما می‌باشد. در این مطلب، قصد داریم درباره دو نوع اصلی وام مورگیج صحبت کنیم: وام مورگیج باز و وام مورگیج بسته. هر دو این نوع‌ها از ویژگی‌ها و مزایا و معایب متفاوتی برخوردارند. این اطلاعات به شما کمک می‌کند تا تصمیم مناسبی را در خصوص وام مورگیج‌تان بگیرید.
وام مورگیج باز (Open Mortgage)
وام مورگیج باز یکی از گزینه‌های مالی مهم برای افرادی است که به دنبال انعطاف بیشتر در مدیریت وام مورگیج خود هستند. اصلی‌ترین ویژگی وام مورگیج باز این است که شما می‌توانید در هر زمانی که بخواهید، بخش یا کلی از مبلغ وام را بازپرداخت کنید بدون اینکه هزینه اضافی یا جریمه ای پرداخت کنید.
یکی از مزایای بزرگ وام مورگیج باز این است که این نوع وام به شما این امکان را می‌دهد که درآمد اضافی خود را به عنوان پرداخت اضافی به وام مورگیج خود اختصاص دهید. این اقدام به شما کمک می‌کند تا سریعتر از بدهی‌های خود کاسته و سریعتر مورگیج را پرداخت نمایید.
به عنوان مثال، اگر شما یک مبلغ بزرگ از پول را به عنوان وام مورگیج باز گرفته‌اید و در سال جاری درآمد اضافی دریافت می‌کنید، می‌توانید این درآمد را به عنوان پرداخت اضافی به وام مورگیج خود اختصاص دهید. این کار به شما این امکان را می‌دهد که مدت زمان بازپرداخت وام خود را کاهش دهید و در نتیجه از سود پرداختی خود بکاهید.
اما باید توجه داشت که نرخ بهره وام مورگیج باز معمولاً بالاتر از نرخ بهره وام مورگیج بسته است. این از آنجایی است که بانک یا مؤسسه اعتباری، به شما این امکان را می‌دهد که در هر زمانی که بخواهید وام را بازپرداخت کنید و این انعطاف اضافی باعث افزایش ریسک برای آنها می‌شود.
وام مورگیج بسته (Closed Mortgage)
وام مورگیج بسته یک نوع دیگر از وام مورگیج است که از ویژگی‌ها و قواعد متفاوتی برخوردار است. در این نوع وام، شما به تعهدات خاصی در خصوص بازپرداخت وام مشغول می‌شوید. به عبارت دقیق‌تر، وام مورگیج بسته یک وام است که نمی‌توانید آن را پیش‌پرداخت کرده یا قبل از پایان مدت تعیین شده تغییر دهید بدون اینکه هزینه اضافی برای این تغییرات پرداخت کنید.
یکی از مزایای وام مورگیج بسته این است که نرخ بهره‌ای که باید پرداخت کنید معمولاً پایین‌تر از نرخ بهره‌ای وام مورگیج باز است. این به علت این است که بانک یا مؤسسه اعتباری اطمینان دارد که شما به تعهدات خود در خصوص بازپرداخت وام پایبند خواهید بود و از این رو برای شما نرخ بهره کمتری ارائه می‌دهد.
وام مورگیج بسته به خصوص برای افرادی مناسب است که مطمئن هستند که در طول مدت تعیین شده وام خود را تمام خواهند کرد و نیازی به پرداخت اضافی یا پیش‌پرداخت زودتر از موعد ندارند. این نوع وام به شما اطمینان می‌دهد که نرخ بهره ثابت‌تری دارید و می‌توانید بودجه مالی خود را بر اساس آن تنظیم کنید.
انتخاب مناسب برای شما
انتخاب بین وام مورگیج باز و وام مورگیج بسته به وضعیت مالی و اهداف شما بستگی دارد. قبل از انتخاب هر کدام از این نوع‌ها، بهتر است موارد زیر را در نظر بگیرید:
- وضعیت مالی فعلی: اگر امسال و سالهای آینده درآمد اضافی خواهید داشت که می‌توانید به عنوان پرداخت اضافی به وام خود اختصاص دهید، وام مورگیج باز ممکن است گزینه مناسبی باشد. اما اگر به دنبال این نیستید که وام خود را پیش از موعد بازپرداخت نمایید و فقط به دنبال نرخ بهره کمتر هستید، وام مورگیج بسته ممکن است مناسب باشد.
- طول مدت مورگیج: مدت زمانی که قصد دارید وام را پس بدهید نقش مهمی در انتخاب نوع وام دارد. اگر قصد دارید وام را در مدت زمان کوتاهتری پس دهید، وام مورگیج باز ممکن است مناسب باشد. اما اگر قصد دارید وام را در مدت زمان طولانی‌تری پس دهید، وام مورگیج بسته می‌تواند مناسب باشد.
- توانایی مالی برای پرداخت اضافی: اگر قصد دارید به طور منظم پرداخت اضافی به وام خود دهید تا بدهی را به سرعت کاهش دهید، وام مورگیج باز می‌تواند مناسب باشد. اما اگر نمی‌توانید به طور منظم پرداخت اضافی کنید، وام مورگیج بسته ممکن است بهترین گزینه باشد.
- ریسک مالی: اگر به دنبال کاهش ریسک مالی هستید و می‌خواهید نرخ بهره‌ای ثابت داشته باشید، وام مورگیج بسته مناسب است. اما اگر به دنبال انعطاف در مدیریت وام هستید، وام مورگیج باز ممکن است گزینه مناسب باشد.
خلاصه
وام مورگیج باز و وام مورگیج بسته هر دو انتخاب‌های درستی برای تأمین مالی مورگیج مسکن هستند. انتخاب بین این دو نوع وام باید بر اساس وضعیت مالی شما، اهداف شخصی و مدت زمان مورگیج انجام شود. مهمترین نکته این است که قبل از هر تصمیمی، باید با مشاور مورگیج مشورت کنید تا بهترین تصمیم را بگیرید و از تأمین مالی مسکن خود بهره‌برداری کنید.
