میزان بدهی به درآمد ناخالص چقدر در گرفتن وام مسکن تاثیر گذار است

بازار مسکن در کانادا همیشه بازاری بسیار پویا است. افزایش جمعیت به دلیل مهاجرت و تقاضای بی‌پایان برای خرید مسکن باعث این شده است که بازار مسکن کانادا به ویژه در شهرهای بزرگی مثل تورنتو به یکی از پررونق‌ترین بازارهای مسکن در جهان تبدیل شده است. اما این مطلب باعث شده برای بسیاری از افراد، خرید یک ملک در کانادا بسیار سخت باشد . از این رو، بسیاری از افراد نیاز به مورگیج برای خرید مسکن دارند. یکی از عوامل مهم در درخواست و اخذ وام مسکن در کانادا، درصد بدهی به درآمد ناخالص است. در این مطلب، به بررسی تأثیر میزان بدهی به درآمد ناخالص بر دریافت وام مسکن در کانادا خواهیم پرداخت.

درصد بدهی به درآمد ناخالص چیست؟

درصد بدهی به درآمد ناخالص یکی از معیارهای مهم در ارزیابی توانایی افراد برای پرداخت اقساط وام مسکن است. این نسبت نشان‌دهنده مقدار بدهی‌های شما به میزان درآمد ناخالص سالانه شما است. به عبارت دیگر، این نسبت نشان می‌دهد که چه قدر از درآمدتان به پرداخت بدهی‌ها اختصاص دارد.

به عنوان مثال، اگر درآمد ناخالص سالانه شما ۶۰,۰۰۰ دلار باشد و مجموع پرداخت شما برای بدهی‌ها سالیانه ۱۸,۰۰۰ دلار باشد، درصد بدهی به درآمد ناخالص شما برابر با ۳۰ % و یا به عبارتی دیگر میتوان گفت ۳۰ درصد از درآمد ناخالص شما صرف پرداخت بدهی های شما خواهد شد.

تأثیر درصد بدهی به درآمد ناخالص بر اخذ وام مسکن در کانادا

تأثیر درصد بدهی به درآمد ناخالص در اخذ وام مسکن در کانادا بسیار مهم است. بانک‌ها و مؤسسات مالی در کانادا از این نسبت به عنوان یکی از معیارهای اصلی برای تعیین توانایی افراد در پرداخت اقساط وام استفاده می‌کنند. بنابراین، اگر درصد بدهی به درآمد ناخالص شما بالا باشد، شانس دریافت وام مسکن کاهش می‌یابد.

درصد بدهی به درآمد ناخالص حداکثر چقدر می‌تواند باشد؟

در کانادا، حداکثر مقدار درصد بدهی به درآمد ناخالص برای تأمین وام مسکن متفاوت است و به مقدار وام و معیارهای مؤسسه مالی بستگی دارد. عموماً حداکثر مقدار درصد بدهی به درآمد ناخالص حدود ۴۴ درصد است. این به این معناست که اگر درصد بدهی به درآمد ناخالص شما از این مقدار بالاتر باشد، ممکن است درخواست وام شما رد شود یا شما نیاز به پرداخت سود بیشتری داشته باشید.

تأثیر افزایش درصد بدهی به درآمد ناخالص بر توانایی اقتصادی

افزایش درصد بدهی به درآمد ناخالص می‌تواند تأثیرات منفی بر توانایی اقتصادی شما داشته باشد. اگر این نسبت بیش از حد بالا باشد، ممکن است بخواهید درصد بیشتری از درآمد خود را برای اقساط وام پرداخت کنید که این موضوع می‌تواند به شرایط سخت مالی منجر شود. به علاوه، اگر درصد بدهی به درآمد ناخالص شما بیش از حد بالا باشد، ممکن است در اخذ وام‌های دیگر مثل وام خودرو یا وام تجاری مشکلاتی داشته باشید.

چگونگی کاهش درصد بدهی به درآمد ناخالص

اگر می‌خواهید درصد بدهی به درآمد ناخالص خود را کاهش دهید و امکان دریافت وام مسکن بهتری داشته باشید، می‌توانید به راه‌های زیر توجه کنید:

۱. پرداخت بدهی‌ها

یکی از راه‌های اصلی کاهش درصد بدهی به درآمد ناخالص، پرداخت بدهی‌ها و کاهش مجموع بدهی‌های شما است. اگر ممکن است، تلاش کنید تا بدهی‌های خود را به حداقل برسانید.

۲. افزایش درآمد

افزایش درآمد ناخالص شما نیز می‌تواند به شما کمک کند تا درصد بدهی به درآمد ناخالص خود را کاهش دهید. این می‌تواند به وسیله افزایش درآمد شغلی، کسب و کار شخصی یا سرمایه‌گذاری‌های مختلف انجام شود.

۳. بهبود اعتبار اعتباری

افزایش کردیت اسکور یا رتبه اعتباری شما نیز می‌تواند تأثیر بسزایی بر دریافت وام مسکن داشته باشد. اگر رتبه اعتباری شما خوب باشد، ممکن است بتوانید وام مسکن با درصد بهره‌بری پایین‌تر دریافت کنید. برای بهبود رتبه اعتباری خود، به پرداخت به موقع بدهی‌ها و حفظ تاریخچه اعتباری یا کردیت هیستوری خود توجه کنید.

اگر بخواهم به صورت خلاصه بگویم درصد بدهی به درآمد ناخالص در کانادا برای افرادی که به دنبال خرید ملک هستند یکی از مهم‌ترین عوامل در دریافت وام مسکن در کانادا است. مفهوم این نسبت و تأثیر آن بر توانایی مالی بسیار تاثیرگزار میباشد. به عنوان یک خریدار مسکن، شما باید از این نسبت آگاه باشید و تلاش کنید تا آن را در محدوده مناسبی نگه دارید. به این ترتیب، می‌توانید از وام مسکن با بهره مناسب تری برخوردار باشید و به تحقق هدف مالکیت مسکن در کانادا نزدیک‌تر شوید.

در نهایت، مشاوره با کارگزار وام نیز می‌تواند به شما در دریافت وام مسکن با بهره پایین تر کمک کند. این مشاوران می‌توانند شما را در تعیین راه‌های بهبود درصد بدهی به درآمد ناخالص و انتخاب بهترین گزینه‌های وام مسکن همراهی کند.