دولت فدرال کانادا با تغییرات جدید در برنامه‌ی خرید خانه با استفاده از RRSP و قوانین استهلاک وام مسکن، راه را برای خریداران اول‌خانه هموارتر می‌کند
وزیر دارایی کانادا، خانم کریستیا فریلند، روز پنجشنبه‌ی گذشته از مجموعه‌ای از اقدامات برای تسهیل ورود خریداران اول‌خانه به بازار مسکن رونمایی کرد. این اقدامات، جدیدترین سیاست‌های مرتبط با مسکن پیش از ارائه‌ی بودجه‌ی فدرال ۲۰۲۴ در تاریخ ۱۶ آوریل است.
خانم فریلند در تورنتو اعلام کرد: «با کمبود گزینه‌های مسکن و افزایش اجاره بها و قیمت خانه، بسیاری از جوانان کانادایی احساس می‌کنند رویای خانه‌دار شدن، تنها یک رویا باقی مانده است. دولت ما در حال تغییر این وضعیت است. ما می‌خواهیم خانه‌دار شدن برای جوانان کانادایی به یک واقعیت تبدیل شود.»
یکی از این تغییرات، افزایش سقف برداشت وجه از طریق برنامه‌ی خرید خانه با استفاده از RRSP است. این برنامه به کانادایی‌ها اجازه می‌دهد تا برای پرداخت پیش‌پرداخت اولین خانه‌ی خود، مبلغی را به صورت معاف از مالیات از حساب پس‌انداز بازنشستگی ثبت‌شده (RRSP) برداشت کنند.
از تاریخ ۱۶ آوریل، خریداران خانه می‌توانند تا سقف ۶۰ هزار دلار (افزایش از سقف قبلی ۳۵ هزار دلار) را از حساب RRSP خود برای خرید خانه برداشت کنند.
برنامه‌ی خرید خانه با RRSP به افراد اجازه می‌دهد تا برداشت خود را به صورت اقساط بلندمدت به حساب خود بازپرداخت کنند. پیش از این، مدت بازپرداخت ۱۵ سال بود که اکنون دولت آن را به ۵ سال افزایش داده است. این تمدید برای افرادی که بین سال‌های ۲۰۲۲ تا ۲۰۲۵ از این برنامه استفاده کرده‌اند یا استفاده خواهند کرد، اعمال می‌شود.
برخی خریداران اولیه می‌توانند از استهلاک ۳۰ ساله بهره‌مند شوند
دولت فدرال همچنین با هدف کاهش فشار اقساط ماهانه بر خریداران اول‌خانه، حداکثر دوره‌ی استهلاک (Amortization) برخی وام‌های مسکن را تا ۳۰ سال افزایش داده است.
از تاریخ ۱ آگوست، خریداران اول‌خانه‌ای که اقدام به خرید ملک نوساز می‌کنند، می‌توانند برای دریافت وام مسکن بیمه‌شده با دوره‌ی استهلاک ۳۰ ساله اقدام کنند. دوره‌ی استهلاک، مدت زمان بازپرداخت کامل وام است.
این اقدام با هدف کاهش فشار ناشی از اقساط بلندمدت وام مسکن بر دوش خریداران اول‌خانه صورت گرفته است. افزایش دوره‌ی استهلاک از ۲۵ سال به ۳۰ سال، مبلغ اقساط ماهانه را کاهش می‌دهد، اما در مقابل، مجموع کل بهره‌ی پرداختی در طول دوره‌ی وام افزایش خواهد یافت.
این تغییرات تنها برای وام‌های مسکن بیمه‌شده اعمال می‌شود. این نوع وام به خریداران خانه‌هایی که کمتر از ۲۰ درصد ارزش خانه را به عنوان پیش‌پرداخت پرداخت کرده‌اند، یا برای خانه‌هایی به ارزش کمتر از ۱ میلیون دلار، اختصاص می‌یابد.
ویکتور تران، کارشناس وام مسکن و املاک و مستغلات در وب‌سایت Rates.ca، در بیانیه‌ای اعلام کرد که این تغییرات احتمالا کمکی به خریداران در گران‌ترین بازارهای مسکن کانادا نمی‌کند.
آقای تران گفت: «در حال حاضر دریافت وام مسکن بیمه‌شده برای خانه‌های نوساز ممکن است، اما نادر است. در بازارهای داغ مانند ونکوور و GTA، قیمت اکثر واحدهای نوساز و خانه‌های مستقل بیش از یک میلیون دلار است و این به معنای آن است که خریداران مجبور به استفاده از وام‌های مسکن بدون بیمه هستند.»
انجمن سازندگان خانه‌ی کانادا (CHBA) که قبلا خواستار افزایش حهت دوره‌ی استهلاک وام مسکن شده بود، از اعلامیه‌ی جدید خانم فریلند استقبال کرد.
کوین لی، مدیرعامل این انجمن، در بیانیه‌ای اعلام کرد که افزایش دوره‌ی استهلاک وام مسکن و در نتیجه، تسهیل شرایط دریافت وام برای خرید اولین خانه، به افزایش سرعت ساخت‌وساز در کشور کمک می‌کند.
او گفت: «این اقدام در حال حاضر برای کمک به رونق مجدد بازار ضروری است و برای دستیابی به هدف دو برابر کردن تعداد خانه‌های ساخته‌شده در سال‌های آینده نیز مورد نیاز خواهد بود. مشکل ساده است: اگر خریداران نتوانند برای خرید خانه وام دریافت کنند، سازندگان هم نمی‌توانند خانه بسازند.»
دولت فدرال همچنین اعلام کرده است که منشور وام مسکن کانادا را اصلاح می‌کند تا به مالکان خانه‌های در مضیقه کمک کند.
دولت فدرال در بیانیه‌ای اعلام کرد که «در صورت لزوم»، مالکان خانه‌های واجد شرایط می‌توانند برای دریافت تمدید دوره‌ی استهلاک وام مسکن خود از وام‌دهنده‌ی خود درخواست کنند تا اقساط ماهانه‌ی خود را به روشی قابل‌مدیریت‌تر تبدیل کنند.
این بیانیه از سوی وزارت دارایی کانادا منتشر شده است، اما جزئیات مربوط به شرایط لازم برای واجد شرایط بودن مالکان خانه برای دریافت این نوع کمک مشخص نشده است.
خانم فریلند همچنین اعلام کرد که حدود یک سال پس از معرفی حساب‌های پس‌انداز اول‌خانه (FHSA)، بیش از ۷۵۰ هزار فقره از این نوع حساب در سراسر کانادا افتتاح شده است. FHSA، مانند برنامه‌ی خرید خانه با RRSP، به کانادایی‌ها اجازه می‌دهد تا حداکثر ۴۰ هزار دلار را به صورت معاف از مالیات برای پرداخت پیش‌پرداخت خانه کنار بگذارند، با این تفاوت که نیازی به بازپرداخت این مبلغ نیست.
اعلامیه‌های خانم فریلند در حالی منتشر می‌شود که نظرسنجی اخیر CIBC نشان می‌دهد ۷۶ درصد از افرادی که صاحبخانه نیستند، معتقدند که خرید اولین ملک مسکونی برایشان «غیرقابل دسترس» است.
دولت لیبرال در هفته‌های اخیر در سراسر کشور تورهایی را برای تبلیغ وعده‌های مرتبط با مسکن در بودجه‌ی فدرال آینده برگزار کرده است.
نکات مهم:
- سقف برداشت وجه از طریق برنامه‌ی خرید خانه با RRSP از ۳۵ هزار دلار به ۶۰ هزار دلار افزایش یافته است.
- دوره‌ی بازپرداخت این برنامه از ۱۵ سال به ۱۰ سال کاهش یافته است.
- بازپرداخت این مبلغ به صورت اقساط ماهانه اجباری خواهد بود.
- حداکثر دوره‌ی استهلاک وام‌های مسکن بیمه‌شده برای خریداران اول‌خانه‌ی خانه‌های نوساز به ۳۰ سال افزایش یافته است.
- دولت فدرال منشور وام مسکن کانادا را برای ارائه‌ی کمک‌های دائمی به مالکان خانه‌های در مضیقه اصلاح خواهد کرد.
- بیش از ۷۵۰ هزار فقره حساب پس‌انداز اول‌خانه (FHSA) در سراسر کانادا افتتاح شده است.
این تغییرات می‌توانند به طور قابل توجهی بر بازار مسکن و خریداران خانه در کانادا تأثیر بگذارند. خریداران خانه باید از این تغییرات آگاه باشند و برای ورود به بازار مسکن آماده باشند.
