بازار مسکن همواره یکی از مهم‌ترین بخش‌های اقتصاد هر کشور محسوب می‌شود و برای بسیاری از افراد، به دست آوردن یک مسکن خود میتواند یکی از اهداف مهم در زندگی باشد. اما گاهی اوقات، برای تحقق این هدف، به تسهیلات مالی نیاز داریم و گرفتن وام مسکن یا مورگیج میتواند یکی از راه‌های مهم برای تأمین منابع مالی برای خرید مسکن باشد.
در این مطلب، به بررسی شرایط و معیارهایی که برای گرفتن وام مسکن یا مورگیج در کانادا باید داشته باشیم، خواهیم پرداخت. اگر به دنبال اطلاعاتی در مورد این موضوع هستید، با ما همراه باشید.
Contents
۱. شناخت مفهوم وام مسکن و مورگیج
قبل از اینکه به شرایط گرفتن وام مسکن و مورگیج بپردازیم، باید با مفهوم این دو تسهیلات آشنا شویم.
وام مسکن: وام مسکن یک نوع تسهیلات مالی است که به شما امکان می‌دهد برای خرید یک مسکن جدید یا تجدید و ترمیم مسکن فعلی خود، به مبلغی مشخص از بانک یا مؤسسه مالی پذیرفته شده، دست پیدا کنید. این وام معمولاً با نرخ‌های بهره‌ای کمتر نسبت به وام‌های شخصی عرضه می‌شود.
مورگیج: مورگیج یک تسهیلات مالی دیگر است که برای مالکان مسکن ارائه می‌شود. در این مورد، شما می‌توانید مسکن خود را به عنوان تضمین به بانک یا مؤسسه مالی بدهید و به جای دریافت مبلغ کل وام به صورت یکباره، اقساط ماهانه را پرداخت کنید. معمولاً مورگیج به مدت طولانی‌تری نسبت به وام مسکن به شما امکان بازپرداخت را می‌دهد.
حالا که با مفهوم اصلی این دو تسهیلات آشنا شدیم، بیایید به شرایط گرفتن وام مسکن و مورگیج در کانادا بپردازیم.
۲. شرایط عمومی برای گرفتن وام مسکن و مورگیج
بانکها و مؤسسات مالی معمولاً شرایط مشخصی را برای اعطای وام مسکن و مورگیج تعیین می‌کنند. این شرایط عموماً به موارد زیر اشاره دارند:
الف. داشتن درآمد ثابت
یکی از شرایط اساسی برای گرفتن وام مسکن یا مورگیج، داشتن درآمد ثابت و پایدار است. بانک یا مؤسسه مالی معمولاً نیاز دارد که شما قادر به پرداخت اقساط ماهانه وام باشید. برای این منظور، شما باید دارای یک شغل پایدار با درآمد مناسب باشید یا ممکن است بتوانید به عنوان مالک مسکن با درآمد ثابت معتبر تلقی شوید.
ب. داشتن پرداختهای اولیه
برای خرید یک مسکن یا درخواست مورگیج، ممکن است نیاز باشد که مبلغ پرداختهای اولیه را پرداخت کنید. این مبلغ معمولاً به عنوان تضمین نشان داده می‌شود و نشان از تعهد شما به تسویه حساب‌های مالی خود دارد. مبلغ پرداختهای اولیه ممکن است بسته به میزان وام و شرایط مؤسسه مالی متغیر باشد.در کانادا حداقل این مبلغ ۵ درصد از ارزش ملک میباشد
ج. اعتبارسنجی اعتبار ( بررسی Credit Score )
برای اعطای وام مسکن یا مورگیج، بانک یا مؤسسه مالی ممکن است اعتبارسنجی اعتبار شما را انجام دهد. این به این معنی است که آن‌ها ممکن است اطلاعات مربوط به اعتبار شما را بررسی کنند، از جمله اطلاعات مالی شما و سابقه پرداخت وام‌ها. اعتبارسنجی اعتبار میتواند تأثیر مهمی در تصمیم نهایی بانک در مورد اعطای وام داشته باشد.
د. پروانه ساخت
در صورتی که قصد خرید مسکن جدید یا انجام ترمیمات بر روی مسکن فعلی را داشته باشید، ممکن است نیاز به پروانه ساخت داشته باشید. برخی از بانکها و مؤسسات مالی ممکن است بخواهند اطمینان حاصل کنند که همه مجوزهای لازم برای انجام پروژه ساختی در دست شماست تا اعتبار را تأمین کنند.
ه. سن و شرایط قرارداد
در برخی موارد، بانکها ممکن است سن شما را به عنوان یکی از شرایط درخواست وام در نظر بگیرند. همچنین، شرایط قرارداد نیز می‌توانند متغیر باشند و باید به دقت مطالبه‌نامه قرارداد را مطالعه کنید تا از شرایط دقیق آگاه شوید.
۳. نکات مهم برای گرفتن وام مسکن و مورگیج
در زمینه گرفتن وام مسکن یا مورگیج، برخی نکات مهم وجود دارد که باید به آن‌ها توجه داشته باشید:
الف. مقدار وام مورد نیاز
قبل از اقدام به درخواست وام مسکن یا مورگیج، باید به دقت محاسبه کنید که چه مقدار وام برای خرید مسکن یا انجام تغییرات نیاز دارید. باید مطمئن شوید که می‌توانید این مبلغ را با درآمد و شرایط مالی خود پرداخت کنید.
ب. مقایسه نرخ‌های بهره
نرخ بهره از عوامل مهمی است که باید در نظر بگیرید. بانکها و مؤسسات مالی معمولاً نرخ‌های بهره مختلفی را برای وام مسکن و مورگیج ارائه می‌دهند. برای انتخاب بهترین نرخ بهره، باید مقایسه کنید و بررسی کنید که کدام یک از گزینه‌ها به شما اقتصادی‌تر است.
ج. هزینه‌های پنهان
هزینه‌های پنهانی ممکن است در معامله‌ی وام مسکن یا مورگیج وجود داشته باشد که به طور معمول در قرارداد ذکر نشده و ممکن است شما را تحت فشار مالی قرار دهند. باید به دقت قرارداد را مطالعه کنید و هر گونه هزینه‌ی پنهان را از بانک یا مؤسسه مالی سوال کنید.
د. مهلت‌ها
مهلت‌های پرداخت اقساط وام نیز مهم هستند. باید اطمینان حاصل کنید که مهلت‌ها با درآمد و شرایط مالی شما همخوانی دارند و قابلیت پرداخت اقساط را دارید.
۴. نکات پایانی
درخواست وام مسکن یا مورگیج میتواند یکی از مراحل مهم در زندگی شما باشد و برای تصمیم‌گیری درست باید به دقت شرایط و نکات را بررسی کنید. همچنین، مشورت با مشاور مورگیج میتواند به شما در انتخاب بهترین گزینه کمک کند.
با این مطلب، به شما تعدادی از شرایط و نکات مهم برای گرفتن وام مسکن یا مورگیج را معرفی کردیم. امیدواریم که این اطلاعات به شما کمک کند تا تصمیم مناسبی در خصوص خرید مسکن و اعطای وام بگیرید.
البته لازم به ذکر است که با هر شرایطی که دارید امکان اخذ وام مورگیج برای شما فراهم است . برای شروع و اولین قدم با ما از طریق تلفن تماس حاصل نمایید
