با افزایش نرخ بهره در کانادا، تعداد فزاینده‌ای از صاحبان خانه با نرخ‌های تمدید وام‌های مسکن بالاتر مواجه هستند. این امر می تواند فشار زیادی بر بودجه خانوارها وارد کند و برای برخی از افراد، پرداخت وام مسکن را دشوار یا غیرممکن کند.
مساله بسیار مهم این است که از تأثیر بالقوه افزایش نرخ تمدید وام‌های مسکن بر بودجه خود آگاه باشید و اقداماتی را برای مدیریت وضعیت خود انجام دهید.
دلایل افزایش نرخ تمدید وام‌های مسکن
دو دلیل اصلی برای افزایش نرخ تمدید وام‌های مسکن وجود دارد:
- افزایش نرخ بهره: بانک مرکزی کانادا (BoC) از مارس ۲۰۲۲ برای مقابله با تورم، نرخ بهره را به طور پی در پی افزایش داده است. این امر منجر به افزایش نرخ وام‌های مسکن جدید و همچنین نرخ تمدید وام‌های مسکن شده است.
- پایان دوره‌های وام‌های با نرخ ثابت: بسیاری از صاحبان خانه در کانادا وام‌های مسکن با نرخ ثابت پنج ساله دارند. این بدان معناست که نرخ بهره وام آنها برای پنج سال ثابت می ماند. با این حال، پس از پنج سال، وام به نرخ متغیر تبدیل می شود که می تواند بر اساس نرخ بهره BoC افزایش یا کاهش یابد.
کارشناسان مالی می‌گویند که برخی از دارندگان وام مسکن ممکن است شاهد افزایش ۳۰ تا ۴۰ درصدی در پرداخت‌های ماهانه خود هنگام تمدید وام باشند.
رون باتلر، مجری پادکست ، میگوید که تخمین زده می‌شود روزانه ۵۰۰ وام مسکن در سال جاری تمدید شود و در سال آینده این تعداد می‌تواند به ۷۵۰ فقره در روز برسد. این بدان معناست که بسیاری از افراد همزمان با فشار مالی زیادی روبرو هستند.
با دانستن این موضوع، کارشناسان مالی بینش‌هایی را در مورد اینکه در کجا ممکن است جای مانور وجود داشته باشد و چه کارهای مقدماتی باید انجام شود، ارائه می‌دهند.
چار اوکلی از Valley First، از First West Credit Union، میگوید: «کانادایی‌ها باید از میزان نرخ بهره، کاری که می‌خواهند با ملک خود انجام دهند (اینکه آیا قصد فروش آن را در یک سال دارند یا برای پنج سال در آن خانه می‌مانند) مطلع باشند.» سپس آنها باید بر اساس نرخی که قرار است دریافت کنند، تصمیم آگاهانه بگیرند و با یک مشاور صحبت کنند.
اوکلی گفت: برای کسانی که باید فورا تمدید کنند، می‌توانند دوره‌ای کوتاه‌تر با نرخ بالاتر را انتخاب کنند به این امید که نرخ بهره در پایان آن دوره کاهش یابد.
او گفت: «یا شاید به دنبال ترکیب و تمدید باشید، جایی که نرخی را که اکنون دارید با نرخ امروز ترکیب می‌کنید… و احتمالاً نرخ پایین‌تری نسبت به آنچه به شما داده می‌شود دریافت می‌کنید.»
برای کسانی که می‌توانند تا سال ۲۰۲۵ برای تمدید صبر کنند، از این یک سال برای برنامه‌ریزی و مراجعه به یک متخصص استفاده کنید که شما را در مسیر درست برای یک سال آینده راهنمایی کند.
اقداماتی که صاحبان خانه می توانند انجام دهند
اگر با نرخ تمدید وام مسکن بالاتر مواجه هستید، اقداماتی وجود دارد که می توانید برای مدیریت وضعیت خود انجام دهید:
- با وام دهنده خود صحبت کنید: اولین قدم این است که با وام دهنده خود صحبت کنید. آنها ممکن است بتوانند گزینه هایی را برای شما ارائه دهند، مانند بازنشستگی وام یا تغییر به وام با نرخ ثابت.
- بودجه خود را بررسی کنید: نگاهی دقیق به بودجه خود بیندازید و ببینید کجا می توانید هزینه ها را کاهش دهید. این ممکن است شامل صرف نظر از برخی از هزینه های غیرضروری یا مذاکره در مورد هزینه های فعلی شما باشد.
- یک صندوق اضطراری ایجاد کنید: داشتن یک صندوق اضطراری می تواند به شما در پرداخت هزینه های غیرمنتظره مانند تعمیرات خانه یا از دست دادن شغل کمک کند.
